ブラックでも大丈夫?担保付きローンの体験談

頭を抱えるスーツ男性

私はすでに2カ月以上返済を延滞してしまい、どこからも融資を受けることができない状態でした。

しかし担保つきのおまとめローンを利用することで、何とか借金を返済できる状態に持ち直すことができました。

借り換え前は利息だけがどんどん膨らんでいく状態だったので、おまとめローンがなければ自己破産していたと思います。

そこで今回は、私が担保つきおまとめローンを利用した体験をみなさんにお話ししようと思います。

【体験者情報】

氏名 武田正道(仮)
年齢 38歳
性別 男性
当時の年齢 32歳
借金の理由 ギャンブル
最高借入額 320万円
申し込み方法 電話
利用期間 2015年~現在

返済を延滞すると融資は受けられなくなる?

私は銀行カードローン(三菱東京UFJ銀行)から200万円、消費者金融2社(アコム・アイフル)から120万円、合計320万円の借金を抱えていました。

そのうち返済が遅れるようになり、ついにアイフルからの借り入れを2カ月以上延滞してしまったんです。

するとアイフルから電話がかかってきて、「2カ月以上延滞したため、契約が強制解除されました。ローンカードを破棄してください」と連絡があったんです。

その後調べてみると、カードローンは2カ月以上返済を延滞すると、契約が強制解除され金融事故として、信用情報に記録が残ることがわかりました。

事故情報がある顧客はブラック扱いとなり、5年~10年は金融機関の審査に通らなくなるみたいですね。

ただアイフルの契約が解除されたからといって、借金がなくなったわけではありません。今度は別の債権回収会社から返済を請求されるようになったんです。

ただ現状の収入ではとても返済できる状態ではなかったので、もう破産するしかないと諦めていました。

毎月の返済額はどれくらい?

借り入れ先 借入額 返済額
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 200万円 4万円
アコム 70万円 2万1000円
アイフル 50万円 1万5000円

当時は3社合計して毎月7万6000円を返済に充てていました。

私の収入は毎月手取りで22万円程度だったので、本当にぎりぎりの生活でしたね…。

借入額自体は何とか返済が可能な金額でしたが、毎月の利息が苦しくて、とても返済はできないと思っていました。

ただおまとめローンで債務を一本化できれば、返済できるかもしれないと考え、色々な金融機関へ相談してみることにしたんです。

そこで担保をつけることができれば、融資は可能と言ってくれた貸金業者を見つけることができました。

担保つきのおまとめローンとは?

銀行カードローンや消費者金融は、顧客を信用して融資を行う無担保ローンです。

ただ私の場合、返済の延滞記録が残っているので信用はありません。

そこで信用の代わりに財産を担保にすることで、融資を受けられるようになるのが担保つきのおまとめローンというわけです。

私には3年前に亡くなった父が残してくれた土地がありました。売り手が見つからなくて何も手を付けないまま放置していたのですが、土地でも担保にできるということだったので、その時は本当に父には感謝しましたね。

担保つきということで金利もかなり低かったので、借り換えたことでかなり返済は楽になりましたね。

担保つきおまとめローンを申し込む流れは?

私が利用した貸金業者では、まず担当者と電話でお話しました。

現在の借り入れ状況や借金を作った理由などですね。そして担保にする土地についての情報もお話しました。

その後、担当者が直接土地へ出向いて査定を行うということでした。

私が同行することはなかったですが、2~3日経てば再び連絡があり、査定の結果、融資OKになったと伝えられました。

契約の際には直接店頭窓口へ出向いて、具体的な契約内容について説明を受けましたね。あと現実的な返済計画も担当の人が一緒になって考えてくれました。

契約には自分の土地であることを証明する書類と、あとは身分証明書と印鑑があれば大丈夫でした。

申し込んでから大体1週間程度で融資を受けることができたので、思ったよりも簡単だったという印象ですかね。

担保つきおまとめローンは危なくない?

もちろん返済できなかったら、担保を取られるわけですからリスクはあります。

私の借金は350万円でしたが、土地の価値はおそらくもっと高いはずですからね。担保を取られてしまうとかなり損をしてしまうことになります。

もちろん業者側にメリットがある条件でなければ融資は受けられないのですが…。

ただ担保をつけることで、信用情報に問題がある人でも融資は受けられるようにはなります。金利も低いので借り換えることでかなり利息は安くなりました。

私は今も返済中ですが、生活もずいぶん楽になったし延滞もありません。

本気で借金を返済したいと思っているのであれば、担保をつけても問題はないと思いますよ。

まとめ

今回は信用情報に傷がつき、無担保では借りられなくなった男性が、担保つきのおまとめローンを利用した体験談をご紹介しました。

最近では銀行でも「リバースモーゲージ」など、自宅を担保にして融資を行う金融機関が増えてきました。

返済できなくなったら担保がとられるというリスクはありますが、低金利で高額融資を受けることができるというメリットもあります。

必ず返済できるという自信のある方は、担保つきのおまとめローンを検討してみるにも一つの手段でしょう。